Финансы - инвестирование - Состоятельные Клиенты Имеют Различные Потребности Финансового Планирования

Luk | Просмотров: 449






--- Топ-3 самых безопасных пиринговые сайты кредитования


--- 40-Летние Ипотечные Кредиты: Существуют Ли Они?

Состоятельных клиентов, или состоятельных лиц, считаются ликвидными активами более 1 млн долларов или больше. Процесс финансового планирования очень различных для состоятельных клиентов, чем для типичного инвестора. Финансовые консультанты должны быть более образованными на более продвинутые стратегии и учитывать опыт других профессионалов, таких как Бухгалтеры и адвокаты по имущественному планированию, когда они работают с состоятельными клиентами.
Как Состоятельных Клиентов Отличаются
Типичный инвестор не имеет множества сложных потребностей в качестве состоятельных инвесторов. Хотя состоятельных клиентов значительно больше активов, чем средний инвестор, это не означает, что они не нуждаются в планировании. Состоятельные клиенты, как правило, в высоких налогах и требуется дополнительное налоговое планирование в паре с их инвестиционным советом. Такие клиенты также должны убедиться, что их имения защищены от кредиторов и судебных исков. Кроме того, поместья большего размера, чем $5. 45 млн. льгота также необходимость серьезного планирования для минимизации налогообложения имущества и обеспечения того, чтобы процесс передачи материальных ценностей-это бесшовные. Состоятельные клиенты могут быть активно участвует в благотворительной деятельности, которая может обеспечить финансовую выгоду при правильном подходе.
Финансовые консультанты должны понимать цели и профилей рисков при работе с состоятельных клиентов и их семей. Невыполнение этого требования может привести к ненужным налогообложения или подвергать клиента на ненужный риск.
Налоговое Планирование
Состоятельных клиентов в высоком налоговый кронштейн нужен, чтобы убедиться, что они пользуются соответствующих налоговых вычетов. Владельцы бизнеса должны использовать квалифицированные пенсионные планы, такие как 401(K) или Ира сентября. Вклад в эти планы уменьшает скорректированный валовой доход, позволяя клиенту сэкономить для выхода на пенсию в налогов отложено основе.
Клиентам со значительным объемом капитала в неквалифицированных активов следует также инвестировать в эффективное налоговое структурирование инвестиций. Аннуитеты могут быть использованы в качестве налогов отложено инвестиций. Муниципальные облигации работать хорошо, потому что необлагаемый доход выплачивается на федеральном и государственном уровне. Биржевые фонды значительно больше налогов, чем взаимные фонды из-за прироста капитала, распределения. Налоговые потери при уборке следует проводить в конце каждого года, чтобы убедиться, что клиент не платит ни налога на прирост капитала, что может быть компенсировано за счет нереализованных убытков.
Передача богатства и защиты
Состоятельных клиентов должны защитить от катастрофических убытков, то ли от кредиторов, истцов или личность воров . Важно, что состоятельных клиентов, правильно составить все счета и встретиться с адвокатом по наследству для обеспечения всех их потребностей. Создание доверия поможет клиентам убедиться, что их желания и намерения передаются из поколения в поколение. Трасты также обеспечить, чтобы активы не перейдут в собственность государства и в конечном счете удовлетворения потребностей оставшихся в живых членов семьи . Безотзывные трасты удалить активы из имущества клиента и защитить эти активы от кредиторов. Финансовые консультанты должны убедиться, что все учетные записи называются правильно, особенно если есть несколько трастов в пределах одной семьи.
Усадьбы, которые превышают $5. 45 миллионов освобождение от налога на имущества необходимости перспективного планирования. Поколение-пропуск доверия (ГСТ) может использоваться для передачи активов, чтобы внуки и последующие поколения, не неся налог . Лицо, предоставляющее право, сохраняет аннуитетный доверие является безотзывной и предназначены для смены высоко оценили активов следующему поколению, в налоговом-эффективно.
Финансовые консультанты должны работать с адвокаты по имущественному планированию клиента для обеспечения активов в рамках целевого подходят. Например, страхование жизни может быть использовано в безотзывной страхование жизни доверия (ИЛИТ), чтобы исключить страхование жизни исходит из облагаемого налогом имущества, обеспечивая ликвидность бенефициарам траста .
Благотворительность
Средний инвестор не может претендовать пожертвования на благотворительность в качестве налогового вычета, но полноводный нужно значительно больше планируют это сделать, из-за более высокой суммы, пожертвованной. Вместо того, чтобы давать денежные пожертвования состоятельных клиентов должны пожертвовать высокую оценку активов, чтобы избежать прироста капитала, а также получение налогового вычета. Клиентам в возрасте 70 лет и один-половиной лет или старше, которые не используют их Ира-необходимые минимальные распределения могут пожертвовать вырученные средства на благотворительность и отказу от налогообложения. Клиенты, которые хотят оставить основную часть имущества благотворительной организации могут создавать благотворительные руководство или остаток доверия, чтобы помочь уменьшить налогообложение имущества .





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Состоятельные Клиенты Имеют Различные Потребности Финансового Планирования